Hoy ponemos en orden la cartera de mi tío. Creo que ha sido la misma sensación que puede tener un obseso de la limpieza al entrar en un piso de estudiantes.
Tiene 67 años, jubilado, con su pensión vive bien y lo que quiere es conservar el patrimonio y optimizar lo que les va a dejar a sus hijos. Por eso su plazo de inversión es largo, ya que realmente él no va a usar el dinero (o al menos no todo).
Su caso: tenía 5 tipos de fondos: tecnológicos, biosalud, emergentes y compañías medianas de Europa. Ninguno de ellos le cobraba menos de un 1,5 % al año. ¿Y crees que alguno superaba el benchmark? No, ninguno.
Crowdfunding inmobiliario (a pesar de tener una casa ya y otra al 50 %).
Acciones variaditas de empresas españolas porque "pagan dividendos", a pesar de que con la pensión ya vive de sobra.
Hemos puesto orden de la siguiente manera.
Los fondos que tenía con... bueno, no sé si debería decir nombres. Da igual. Cualquier banco español te la va a meter doblada con sus fondos de inversión. El caso, hemos traspasado todos los fondos a uno de gestión pasiva: S&P 500, que le cobra un 0,06 %. ¿Ya ves de dónde sacan los millones de beneficios los bancos españoles, no?
Pues, claro, me ha llamado Charito, su "gestora de toda la vida", a contarme no sé qué milonga cuando ha visto los traspasos (creo que este año ya no cumple objetivos). En cuanto le he dicho dos tecnicismos y que trabajaba en un fondo de inversión, se ha callado.
Los fondos ya quedaron en orden. Ahora vamos al crowdfunding. No tiene sentido que una persona que tiene el 50 % de su patrimonio ya en inmobiliario (la casa en la que vive y otra al 50 %) invierta todavía más en inmobiliario. Esperará a que venzan esas inversiones y las llevará al fondo del S&P 500.
Las acciones. Bueno, esto está difícil, porque vender ahora sería pagar muchos impuestos por las ganancias acumuladas. Simplemente le he dicho que los dividendos que cobre los lleve al fondo de inversión y a un ETF del Nasdaq (ETF, no fondo, porque 1.º no he encontrado ningún fondo barato y 2.º no necesita hacer traspasos entre fondos).
Como ves, no hace falta gran cosa para tener una cartera bien diversificada y en orden.
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